A guerra com o Irã abalou Wall Street, elevando o custo das hipotecas, bem como dos empréstimos para compra de automóveis e dos cartões de crédito, tornando o dia a dia mais caro para os americanos.
As taxas de hipotecas subiram por cinco semanas consecutivas após o início da guerra, mas caíram ligeiramente nesta semana para 6,37% na média das hipotecas fixas de 30 anos, de acordo com a Freddie Mac.
Há apenas algumas semanas, os empréstimos eram bem mais baratos. No final de fevereiro, apenas dois dias antes de os Estados Unidos e Israel iniciarem ataques conjuntos ao Irã, a taxa média de hipotecas fixas de 30 anos caiu para 5,98%, ficando abaixo de 6% pela primeira vez em mais de três anos.
Diferentes taxas de empréstimos ao consumidor seguem diferentes indicadores. Alguns empréstimos, por exemplo, acompanham os títulos do Tesouro dos EUA; esses rendimentos estão em alta agora, à medida que os investidores se preocupam com a inflação.
Outros empréstimos estão atrelados à taxa de juros definida pelo Federal Reserve. O Fed tem mantido as taxas inalteradas recentemente, postura que provavelmente se manterá caso o aumento dos custos da energia reacenda a inflação.
As taxas de hipotecas tendem a acompanhar o rendimento dos títulos do Tesouro dos EUA a 10 anos, que subiu ao longo do último mês à medida que os investidores passaram a levar em conta o aumento dos preços do petróleo, os receios em relação à inflação e a possibilidade de um aumento dos gastos públicos para financiar a guerra. Os rendimentos sobem quando os preços dos títulos caem.
O rendimento dos títulos do Tesouro dos EUA de 10 anos subiu de menos de 4% no final de fevereiro para até 4,48% em março, antes de ser negociado em torno de 4,3% nesta semana. Esse rendimento é uma das taxas de juros mais significativas para a economia, influenciando fortemente as taxas de hipotecas e uma série de outros custos de empréstimos para os americanos comuns, bem como para as empresas e o governo dos EUA.
“Os investidores estão agora a lidar com a probabilidade de uma guerra prolongada com o Irã e o que isso significaria para a economia”, disse Jeffrey Roach, economista-chefe da LPL Financial. “Quanto mais tempo o abastecimento global de petróleo ficar restrito, mais provável será que as pressões inflacionárias aumentem.”
Veja como a guerra está fazendo com que os americanos paguem mais pelo crédito:
Taxas de hipotecas
Mesmo com a queda nas taxas de hipotecas nesta semana, um comprador típico que fixou uma taxa há apenas algumas semanas economizaria dezenas de milhares de dólares ao longo da duração do empréstimo, em comparação com alguém que contrai uma hipoteca hoje.
Considere uma casa de US$ 500.000. Supondo um adiantamento de 20%, um comprador que fechou uma hipoteca fixa de 30 anos em fevereiro, quando a taxa média de hipoteca era de 5,98%, pagaria cerca de US$ 28.700 por ano em principal e juros.
Com a taxa média de hipoteca desta semana em 6,37%, o pagamento anual desse mesmo empréstimo seria de US$ 29.931. Embora isso possa não parecer muito, a diferença nos pagamentos anuais acaba somando: ao longo da vigência do empréstimo de 30 anos, o comprador de hoje pagaria mais de US$ 36.000 a mais do que um comprador em fevereiro.
“Os mutuários não vão gostar disso”, disse Larry White, professor de economia da NYU Stern. “Isso acrescenta um valor nada desprezível à prestação mensal da hipoteca.”
Mas, apesar do aumento das taxas nas últimas semanas, as taxas de hipotecas ainda estão mais baixas do que nesta mesma época no ano passado, quando a taxa média fixa de hipotecas de 30 anos era de 6,62%.
Empréstimos para compra de automóveis
O aumento dos rendimentos dos títulos do Tesouro pode afetar outras taxas de empréstimo, como as dos empréstimos para compra de automóveis, já que a taxa de juros de um empréstimo para compra de automóvel de cinco anos tende a acompanhar os rendimentos dos títulos de curto prazo.
As taxas de rendimento dos títulos do Tesouro de cinco e dois anos dispararam em março e estão oscilando nos níveis mais altos desde agosto.
As taxas médias dos financiamentos de automóveis a cinco anos praticamente não se alteraram durante a guerra, de acordo com dados do Bankrate, mas taxas de rendimento dos títulos mais altas por mais tempo poderiam manter as taxas de financiamento de automóveis elevadas, após terem subido nos últimos anos.
“Provavelmente estamos diante de uma estabilização”, disse Stephen Kates, analista financeiro do Bankrate.
“A maior questão para as taxas de empréstimo, e isso vale para as hipotecas, que obviamente subiram substancialmente, é a duração desse conflito”, disse Kates. “Por quanto tempo isso vai durar e a incerteza que traz terão um impacto maior nas taxas de empréstimo do que qualquer outra coisa.”
A taxa média dos empréstimos para compra de automóveis a cinco anos gira em torno de 7%, segundo o Bankrate. Para um mutuário que contrai um empréstimo de US$ 30.000 a cinco anos a uma taxa de 7%, isso se traduz em prestações mensais de aproximadamente US$ 594.
Esse custo mais elevado surge num momento em que os americanos também enfrentam preços mais altos da gasolina. E os preços dos carros também subiram.
“O financiamento de empréstimos para compra de automóveis ficará mais caro por mais tempo e, portanto, a acessibilidade de um carro novo (que já é bastante caro em termos históricos) ficará ainda mais difícil”, disse Derek Stimel, professor associado de economia na Universidade da Califórnia em Davis, em um e-mail.
Cartões de crédito
Muitas taxas de juros na economia, como as taxas de cartões de crédito, tendem a acompanhar a taxa de juros de referência do Fed. As taxas dos cartões de crédito também incluem uma margem (geralmente) elevada.
As taxas dos cartões de crédito dispararam em 2022 e 2023, e a taxa média anual permanece acima de 19%.
As taxas dos cartões de crédito permaneceram elevadas, apesar de o Fed ter reduzido as taxas de juros algumas vezes ao longo de 2024 e 2025. A guerra com o Irã não impulsionou diretamente essas taxas para cima, mas é improvável que elas caiam tão cedo.
Os operadores reduziram as expectativas de que o Fed reduza as taxas de juros este ano, com os mercados agora prevendo que o banco central manterá as taxas estáveis nos próximos meses.
“Se o Fed mantiver as taxas onde estão e não as reduzir, as taxas dos cartões de crédito permanecerão elevadas, tornando mais difícil arcar com compras rotineiras, como mantimentos ou outros gastos que acabam no saldo do cartão de crédito”, disse Stimel.
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